NUESTRAS HERRAMIENTAS FAVORITAS PARA ESTAR AL TANTO DE SU VIDA FINANCIERA

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Estas son algunas de las mejores aplicaciones y servicios para ayudarlo a mantener su dinero en buen camino, ya sea que nunca haya creado un presupuesto o que sea un inversionista experimentado.

PRESUPUESTO Y MANTENIMIENTO PISTA DE CUENTAS

Mint: Mint es una de las herramientas de presupuesto en línea más populares, y por una buena razón. Su aplicación web hace que sea fácil establecer presupuestos para sus gastos, realizar un seguimiento de la cantidad de dinero que ingresa cada mes y mantenerse al tanto de sus gastos. Una vez que vincula sus cuentas de gastos al servicio, sus compras se clasifican automáticamente como restaurantes, comestibles, facturas; incluso puede establecer sus propias categorías y reglas para las compras.

Para quién es esto: cualquier persona que quiera realizar un seguimiento de su vida financiera, incluidas las facturas, la puntuación de crédito y los presupuestos, en un solo lugar.

Necesitas un presupuesto: Necesitas un presupuesto es otra opción popular entre los principiantes y expertos en finanzas personales por igual. Esta herramienta no es gratis. YNAB le costará $ 6.99 al mes, pero por esa tarifa, tendrá acceso a talleres de educación financiera y una comunidad donde puede reunirse y conversar con otros usuarios sobre su progreso financiero. Al igual que Mint, puede usar YNAB a través de su aplicación web en línea o descargar la aplicación a su teléfono.

YNAB es también la herramienta de presupuesto favorita de Wirecutter, una compañía del New York Times que revisa y recomienda productos. (YNAB actualmente ofrece tres meses gratis a los lectores de Wirecutter).

Para quién es esto: los que gastan más que necesitan un poco de ayuda adicional para realizar un seguimiento de su dinero. Más profundo y práctico que Mint, el objetivo de YNAB es lograr que rastree cada centavo y se mantenga al tanto de sus finanzas regularmente. Usted etiqueta y clasifica cada dólar de su ingreso y asigna cómo lo gastará cada mes.

PAGANDO LA DEUDA

Metas de Mint: incluso si ya había oído hablar de Mint, es posible que no haya oído hablar de la función Metas de Mint, que lo ayuda a crear una meta financiera y luego sigue su progreso hacia esa meta.

Para quién es esto: esta herramienta es especialmente útil para pagar múltiples deudas de tarjetas de crédito. Mint le dará un plan para pagar cada deuda y luego hará un seguimiento de su progreso.

SoFi: SoFi es una compañía de servicios financieros popular entre los prestatarios que refinancian sus préstamos estudiantiles. Refinanciar, o transferir sus préstamos a un nuevo préstamo con una tasa de interés más baja, no siempre es el movimiento financiero ideal (podría perder beneficios de préstamos federales y opciones de alivio), pero SoFi parece mantenerse fiel a su compromiso de ayudar a los usuarios a obtener sin deudas, ofreciendo talleres de dinero y herramientas para ayudarlo en el camino. (Divulgación: hice una Q. y A. con SoFi mientras promocionaba mi libro, "Get Money").

Para quién es esto: Prestatarios con tasas de interés anormalmente altas. Las tasas porcentuales anuales de SoFi son relativamente bajas, con tasas variables que oscilan entre aproximadamente 2.5 por ciento y 7.5 por ciento para pagos automáticos.

Unbury.me: Unbury.me le permite realizar un seguimiento de sus deudas sin vincularlas con ninguna de sus cuentas en línea o incluso crear un inicio de sesión. Simplemente escriba sus préstamos a mano en su calculadora y unbury.me los organizará y le proporcionará un plan de pago.

Para quién es esto: cualquier persona que esté buscando una solución simple para administrar deudas, con un plan de pago básico y sin lujos.

AHORRO DE DINERO

Qapital + IFTTT: Qapital es una aplicación móvil que hace que ahorrar dinero sea divertido (bueno, tan divertido como el ahorro puede ser). Una vez que vincula sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito a la aplicación, puede transferir dinero a su cuenta Qapital automáticamente utilizando cualquiera de sus reglas.

Por ejemplo, su regla "Placer culpable" ahorra automáticamente una cantidad establecida en su cuenta de Qapital cada vez que pasa en una tienda específica. Su "Regla de Freelancer" ahorra un porcentaje de cualquier depósito de más de $ 100 en su cuenta.

Para quién es esto: Aquellos que quieren gamificar sus finanzas. Puede vincular Qapital a una herramienta en línea llamada If This, Then That. IFTTT conecta las aplicaciones y funciones que usa en su teléfono o computadora para que puedan usarlas juntas. Por ejemplo, hay una receta IFTTT que se guarda en su cuenta de Qapital si no se cumplen sus objetivos de paso de Fitbit. Otra receta se pagará automáticamente cada vez que vaya al gimnasio. Sin embargo, se guardará otra receta cada vez que complete una tarea en su lista de tareas pendientes.

Tip Yourself: Si bien tiene menos lujos que Qapital, Tip Yourself es otra buena aplicación para ahorrar dinero en efectivo de vez en cuando. La aplicación lo alienta a "darse propina" cada vez que vaya al gimnasio, omita una compra impulsiva o se adhiera a su presupuesto, pero depende de usted decidir cuándo y cuánto pagar. No es automático, pero la aplicación le permite establecer ciertos objetivos para su ahorro. A medida que se acerque a su objetivo, verá que se llena su tarro de propinas virtual.

Para quién es esto: cualquier persona que quiera una forma simple y práctica de ahorrar algo de dinero extra.

PAGOS DIVIDIDOS

Splitwise: esta aplicación de teléfono facilita la división de todo, desde la factura de la cena hasta el alquiler. También calculará la participación de todos y realizará un seguimiento de cualquier I.O.U.s.

Para quién es esto: es mejor para inquilinos con varios compañeros de habitación, pero funciona bien para cualquier tipo de transacciones que necesiten dividirse.

Venmo: Venmo es otra aplicación popular que funciona con PayPal para facilitar a los usuarios intercambiar o solicitar efectivo. También puede usar la sección de notas de la herramienta para incluir notas rápidas.

Para quién es esto: amigos que necesitan una manera fácil de dividir la cuenta de la cena u otros gastos.

Unbill: Unbill se conecta a proveedores de facturas en línea para que pueda realizar pagos mensuales automáticos y dividirlos entre un grupo de compañeros de habitación o amigos.

Para quién es esto: amigos, compañeros de cuarto o familias que comparten facturas mensuales.

MONITOREANDO SU CRÉDITO

Si le resulta difícil confiar en un servicio de monitoreo de crédito gratuito, su escepticismo no es infundado. A lo largo de los años, un puñado de servicios de monitoreo de crédito "gratuitos" han tenido problemas para engañar a los clientes en un servicio mensual. Aún así, hay muchas opciones confiables disponibles, y a continuación se encuentran algunas de las mejores. Como regla general, un servicio gratuito nunca debe pedirle la información de su tarjeta de crédito para verificar su crédito.

Credit Karma: los puntajes e informes de crédito pueden ser difíciles de descifrar, y Credit Karma le brinda una visión gratuita de ambos, desglosando los conceptos básicos. La herramienta detalla diferentes factores que afectan su puntaje, como la edad promedio de todas sus cuentas de crédito y la cantidad de crédito que usa, algo que formalmente se llama utilización del crédito. Credit Karma también monitorea su crédito, para que pueda recibir notificaciones si alguien abre una cuenta fraudulenta a su nombre, una característica que es especialmente útil a la luz de la violación de Equifax del año pasado.

Para quién es esto: Los consumidores que desean un desglose básico y fácil de leer de su puntaje de crédito e historial. Una queja del consumidor sobre Credit Karma y servicios similares es que el puntaje es diferente de lo que los clientes pueden ver en otros sitios de monitoreo de crédito. Hay una explicación fácil para esto: ¡no solo tiene un puntaje de crédito! Los consumidores tienen muchos puntajes de crédito.

Mint: si ya está usando Mint, también podría obtener acceso a su función de puntaje de crédito gratuito. Al igual que Credit Karma y otro servicio llamado WalletHub, Mint desglosa los factores de crédito y revela los elementos potencialmente negativos en su informe. También puede explorar bastantes detalles con cada factor. Por ejemplo, Mint le dice cuándo abrió cuentas específicas y cómo las ha utilizado con el tiempo. Su puntaje de crédito se actualiza mensualmente.

Para quién es esto: Usuarios existentes de Mint que desean una manera fácil de monitorear su crédito.

AnnualCreditReport.com: Finalmente, el sitio web AnnualCreditReport.com es la única fuente de informes de crédito autorizada por la ley federal. Si desea una copia de su informe de crédito real, en lugar de un desglose de un tercero, este es el sitio web que debe visitar.

Usted tiene derecho legal a una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las tres oficinas (Equifax, Experian y TransUnion) cada año. Puede consultar cada uno de estos informes de una vez en AnnualCreditReport.com, o espaciarlos durante todo el año.

Cuando solicite su informe, el sitio le hará una serie de preguntas para verificar su identidad, incluido su número de Seguro Social. El sitio garantiza a los visitantes que usan "el nivel más alto de encriptación de certificados SSL" para proteger sus datos.

Para quién es esto: ¡Todos! Pero específicamente, los consumidores que desean ver una copia real de su informe de crédito. Tenga en cuenta que AnnualCreditReport.com no ofrece un puntaje de crédito, ya que su informe y puntaje son dos cosas diferentes. Cuando los prestamistas verifican su crédito, su informe tiene mucho más peso que su puntaje. Su puntaje es simplemente un indicador que resume lo que está en su informe.

GESTIONANDO SUS INVERSIONES

Invertir es el siguiente paso lógico después de haber ahorrado al menos seis meses de gastos de vida en efectivo, más si su costo de vida es especialmente alto, ha maximizado sus contribuciones 401 (k) ($ 18,500 para personas menores de 50 años a partir de este momento). año) y ha investigado otras opciones de inversión, como IRA.

Capital personal: cuando se trata de administrar sus inversiones, Capital personal es la herramienta para vencer. El sitio web, que también está disponible como una aplicación en su teléfono, ofrece una inmersión profunda en su cartera, diciéndole en qué industrias está invirtiendo, en qué industrias debe invertir más y cómo han funcionado sus inversiones con el tiempo en comparación con el S & P 500, que es el "índice ponderado por capitalización de mercado de las 500 empresas más grandes que cotizan en bolsa en Estados Unidos por valor de mercado".

Para quién es esto: Inversores personales que desean profundizar y comprender su cartera. Completará un perfil básico que le indica a Personal Capital cómo deberían verse sus inversiones, dependiendo de cuándo desee jubilarse y de qué tan bien tolere el riesgo. Una vez que agrega sus cuentas de inversión, Personal Capital le brinda información sobre todo, desde sus tarifas de inversión hasta sus beneficios futuros estimados del Seguro Social. Es todo lo que necesita saber sobre sus inversiones en un solo lugar.

Bellotas: las bellotas ayudarán a invertir su dinero para que pueda obtener un mejor retorno. Acorns le permite invertir con su cambio de repuesto, simplificando algo que de otro modo sería bastante intimidante. Puede comenzar a invertir con solo unos pocos dólares, y Acorns hará el trabajo por usted.

Tenga en cuenta: sin embargo, la versión estándar de Acorns no es una cuenta de jubilación y, por lo tanto, no viene con los mismos beneficios fiscales que la mayoría de las cuentas de jubilación incluyen. Como señala su sitio web, "es posible que deba pagar impuestos sobre las ganancias de capital realizadas, los dividendos recibidos y otras transacciones que ocurran en su cuenta de Bellotas". Recientemente, sin embargo, la compañía lanzó Acorns Later, que de hecho es una cuenta de jubilación individual.

Para quién es esto: ahorradores que desean llevar sus ahorros al siguiente nivel. Si bien tiene la suerte de obtener un interés del 1 por ciento con la mayoría de las cuentas de ahorro tradicionales, invertir en el amplio mercado de valores teóricamente (e históricamente) arrojará mejores resultados.

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